از کدام بانک وام خود اشتغالی بگیرم؟

  • دوشنبه 28/شهریور/1401
  • 0
از کدام بانک وام خود اشتغالی بگیرم؟

وام خود اشتغالی چیست؟

شاید برای شما هم پیش آمده باشد که ایده های خوبی برای راه اندازی یک کسب وکار جدید دارید، اما به دلیل نبود سرمایه کافی، منصرف می شوید و همان راه کسب درآمد قبلی را ادامه می دهید. درحالی که به جای فراموش کردن ایده ها می توانید به سراغ دریافت وام کارآفرینی بروید. بسیاری از بانک ها و سامانه های مالی برای رونق کسب وکار کارآفرینان، وام اشتغال زایی در اختیار آن ها قرار می دهند. با کمک این وام می توانید قدمی اساسی برای کارآفرین شدن بردارید و همچنین برای نیروهای بومی هم اشتغال زایی کنید. بنابراین اگر به دنبال خوداشتغالی یا کارآفرینی هستید، اما با کمبود بودجه روبه رو شده اید، کافی است کمی در اینترنت تحقیق کنید و برای شروع قدم های محکمی را بردارید.

وام خود اشتغالی یکی از وام هایی است که از سوی بانک ها و موسسات دولتی و خصوصی به متقاضیان داده می شود. از وام خود اشتغالی برای رونق اقتصادی و ایجاد کسب و کار در بخش های مختلف صنعت، تجارت، کشاورزی و غیره استفاده می شود. دریافت تسهیلات اشتغال و کارآفرینی ساده به نظر می آید اما هنگامی که وارد فرایند دریافت آن می شوید به این نتیجه می رسید که دریافت این وام به آن سادگی که فکر می کردید نیست. البته اگر دلایل آن را بدانید متوجه خواهید شد که بانک ها و بنگاه های اقتصادی سیاست صحیحی را در اعطا این قبیل تسهیلات به متقاضیان خود در پیش گرفته اند.

اما از این موضوع نباید غافل شد که تسهیلات اشتغال و کارآفرینی یکی از بهترین تسهیلاتی است که یک فرد متقاضی می تواند درخواست کند. از طرفی میزان بهره ی این وام در مقایسه با دیگر تسهیلات از میزان بسیار کم تری برخوردارند. تنها 4 تا 10درصد میزان کارمزد و بهره ی موردنظر برای این قبیل وام ها می باشد.

شرایط دریافت وام خود اشتغالی چیست؟

به طور کل برای دریافت وام اشتغال و کارآفرینی می بایست ایده ای خاص داشت و سعی کرد آن را برای ارائه به بانک آماده کرد . از طرفی این نکته را نباید فراموش کرد که فرد ارائه دهنده ی ایده باید حتما توانایی دفاع از ایده ی خود را داشته باشد تا بتواند نظر کارشناس مربوطه را جلب کند.
ایده ی موردنظر حتما می بایست از لحاظ سود رسانی به جایی رسیده باشد تا علاوه بر فراهم کردن منابع مالی کافی، اشتغال زایی را نیز در آن زمینه افزایش داده و افراد و نیروی کار جوان و خلاق را به کار گیرد. درصورتی که ایده ی شما قابل قبول کارشناس مربوطه باشد، می توانید سراغ دیگر مراحل دریافت تسهیلات اشتغال و کارآفرینی بروید.
البته درمورد برخی کارها دریافت مجوز ممکن است به بعد موکول شود ولی به طور کل برای حرفه های کارگاهی و یا تولیدی، دادن مجوز سریع تر و بهتر صورت می گیرد.
شرط بعدی برای درخواست این وام این است که متقاضیان در هیچ سازمان خصوصی یا دولتی مشغول به کار نباشند.
متقاضیان باید اولین بار باشد که برای وام کارآفرینی درخواست می دهند.

بیشتر بدانید: چرا فروشگاه ها به نرم افزار انبارداری آنلاین نیاز دارند؟

متقاضیان برای راه اندازی چه مشاغلی می توانند درخواست وام کارآفرینی دهند؟

  • کارهایی مثل دوخت انواع پوشاک، تولید چرم، گیوه دوزی، حوله بافی، نخ ریسی و پارچه بافی
  • حرفه های هنری درآمدزایی مثل فرش بافی، گلیم بافی، ساخت زیورآلات، خاتم کاری، قلم زنی، معرق کاری و تراش سنگ های قیمتی
  • بیشتر مشاغل روستایی مثل دامداری، مرغ داری، شیلات، کشاورزی، صنایع دستی، پرورش محصول گلخانه ای و زنبورداری
  • مشاغل تولیدی پرطرفدار مثل پرورش انواع گل، تولید قارچ خوراکی، پرورش گیاهان دارویی، تولید انواع عرقیات گیاهان و…
  • یک سری از مشاغل فنی روز مثل پشتیبانی سایت، برنامه نویسی و ساخت انیمیشن

اطلاعات و مدارک لازم برای وام خود اشتغالی

اطلاعات و مدارک لازم برای وام خود اشتغالی و کارآفرینی در بعضی از بانک ها را ما اینجا در اختیارتان می گذاریم.

وام خود اشتغالی بانک مسکن

وام خوداشتغالی بانک مسکن

متقاضیان دریافت این وام می توانند با ارائه معرفی نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام خمینی نسبت به دریافت وام قرض الحسنه خوداشتغالی اقدام کنند.

  • سقف وام 100 میلیون تومان است.
  • این وام قرض الحسنه است و 4٪ کارمزد دارد.
  • سقف این وام برای تسهیلات فردی 20، 50 و 100 میلیون تومان و برای تسهیلات کارفرمایی 200 میلیون تومان است.
  • ضامن رسمی برای وام باید داشته باشید.
  • افتتاح حساب قرض الحسنه با مانده حداقل یک میلیون ریال است.
  • حداکثر زمان بازپرداخت 84 ماه است.
  • برای تسهیلات کارفرمایی زمان بازپرداخت حداکثر 60 ماه است.
  • قسط وام 1,190,476 تومان است.

هزینه های جانبی

4میلیون 100 هزار تومان شامل: 4٪ کارمزد وام و تشکیل پرونده می باشد.

شرایط و مقررات

وام گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد.
در صورت معوق شدن تسهیلات با نرخ وجه التزام 12 درصد است.
پرداخت تسهیلات طرح اشتغالزایی منوط به به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال می باشد.

وام خود اشتغالی بانک سپه

وام خوداشتغالی بانک سپه

متقاضیان دریافت این وام می توانند با ارائه معرفی نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام خمینی نسبت به دریافت وام قرض الحسنه خوداشتغالی اقدام کنند. جزئیات بیشتر را اینجا بخوانید.

  • سقف وام 100 میلیون تومان است.
  • این وام قرض الحسنه است و 4٪ کارمزد دارد.
  • سقف این وام برای تسهیلات فردی 20، 50 و 100 میلیون تومان است.
  • نوع ضمانت ضامن رسمی می خواهد.
  • حساب سپرده قرض الحسنه لازم است.
  • حداکثر زمان بازپرداخت 84 ماه است.
  • قسط وام 1,190,476 تومان می باشد.

شرایط جانبی

4 میلیون 100 هزار تومان شامل: 4٪ کارمزد وام و تشکیل پرونده می باشد.

شرایط و مقررات

وام گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد.
در صورت معوق شدن تسهیلات با نرخ وجه التزام 12 درصد است.
پرداخت تسهیلات طرح اشتغالزایی منوط به به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال می باشد.

وام خود اشتغالی بانک کشاورزی

وام خوداشتغالی بانک کشاورزی

بانک کشاورزی تنها بانکی است که بدون ارائه معرفی نامه هم درخواست وام شما را قبول می کند.

  • سقف وام 100 میلیون تومان است.
  • مبلغ وام از 5میلیون تا 100 میلیون است.
  • نوع وام قرض الحسنه است با کارمزد متغیر می باشد.
  • نوع ضمانت چک و ضمانت کارمندی می پذیرد.
  • حساب سپرده قرض الحسنه لازم است.
  • سقف مدت زمان بازپرداخت این وام به 24 ماه می رسد.

توضیحات و شرایط

با توجه به مبلغ وام، میزان سود و مدت زمان بازپرداخت، هر قسط 4 میلیون و 707 هزار و 347 تومان است.
کل سود این وام 12 میلیون 976 هزار و 333 تومان است.

  1. شاغلین، بازنشستگان و مستمری بگیران دستگاه های اجرایی دولتی (شامل وزارتخانه ها، سازمان های دولتی، شرکت های دولتی و ...) و نهادهای عمومی غیردولتی و سایر شرکت های معتبر بخش خصوصی حسب تشخیص بانک که واریز حقوق آن ها نزد بانک کشاورزی صورت می گیرد و دارای رتبه اعتباری A، B و C می باشند.
  2. کارکنان سایر شرکت های بخش خصوصی به تشخیص بانک که مشمول بند 1 نبوده و واریز حقوق آن ها نزد بانک کشاورزی صورت می گیرد و دارای رتبه اعتباری A و B هستند.
  3. مشمولین بند 2 که دارای رتبه اعتباری C هستند.

نحوه پرداخت تسهیلات

  1. پرداخت تسهیلات تا 50 میلیون تومان به مشمولین بند 1، صرفاً با نامه کسر از حقوق و بدون ضامن صورت خواهد پذیرفت.
  2. تسهیلات تا 50 میلیون تومان به مشمولین بند 2، با نامه کسر از حقوق و اخذ چک و بدون مطالبه ضامن
  3. تسهیلات تا 50 میلیون تومان به مشمولین بند 3، صرفاً با یک نفر ضامن معتبر و اخذ چک
  4. تسهیلات 50 تا 100 میلیون تومان به مشمولین بند 1، با نامه کسر از حقوق و با اخذ چک و بدون مطالبه ضامن
  5. تسهیلات 50 تا 100 میلیون تومان به مشمولین بند 2، با یک نفر ضامن معتبر و اخذ چک
  6. تسهیلات 50 تا 100 میلیون تومان به مشمولین بند 3، با یک نفر ضامن معتبر و اخذ چک

وام خود اشتغالی بانک ملی

وام خوداشتغالی بانک ملی

متقاضیان دریافت این وام می توانند با ارائه معرفی نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام خمینی نسبت به دریافت وام قرض الحسنه خوداشتغالی اقدام کنند. جزئیات بیشتر را اینجا بخوانید.

  • سقف وام 100 میلیون تومان است.
  • این وام قرض الحسنه است و 4٪ کارمزد دارد.
  • سقف این وام برای تسهیلات فردی 20، 50 و 100 میلیون تومان و برای تسهیلات کارفرمایی 200 میلیون تومان است.
  • نوع ضمانت ضامنت رسمی است.
  • نیاز به افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه دارد.
  • حداکثر زمان بازپرداخت84 ماه می باشد.
  • قسط وام 1,190,476 تومان می باشد.

شرایط و مقررات

وام گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد.
در صورت معوق شدن تسهیلات با نرخ وجه التزام 12 درصد است.
پرداخت تسهیلات طرح اشتغالزایی منوط به به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال می باشد.

وام خود اشتغالی بانک ملت

وام خوداشتغالی بانک ملت

سقف وام200 میلیون می باشد.
نرخ سود آن 18 درصد است.
سقف این وام برای تسهیلات فردی 20، 50 و 100 میلیون تومان و برای تسهیلات کارفرمایی 200 میلیون تومان است.
ضمانت آن سفته می باشد و قرارداد لازم الاجراست.
حساب سپرده قرض الحسنه لازم است.
مدت بازپرداخت آن حداکثر ٣٦ و ٦٠ ماهه خواهد بود.
اقساط طبق مبلغ وام مشخص می شود.

بیشتر بدانید: نسخه شفابخش انبارداری و مسئول انبار

شرایط و مقررات

گروه نقد: شامل حساب جاری، حساب کوتاه مدت، حساب بلندمدت – اوراق مشارکت
غیرمنقول: ملک با کاربری مسکونی، تجاری، اداری
در اعطای تسهیلات در قالب طرح حاضر، الزامی به معدل حساب نیست.
نبود سابقه چک برگشتی و تسهیلات پرداخت نشده و ارائه ضامن معتبر از دیگر شروط ضروری اخذ این وام است.

وام خود اشتغالی بانک صادرات

وام خوداشتغالی بانک صادرات

  • سقف وام 200 میلیون تومان است.
  • کارمزد 6 درصد است.
  • ضمانت نمی خواهد.
  • حداقل سپرده 5 میلیون است.
  • سود سپرده 7 درصد می باشد.
  • حداکثر اقساط 36 ماهه است.
  • حداکثر زمان پرداخت برای تهیه کالاها و خدمات مصرفی حداکثر یک سال و برای تهیه ماشین آلات و تاسیسات حداکثر 3 سال طبق تشخیص و نظر بانک می باشد.
  • نحوه بازپرداخت دفعی، اقساطی، نقدی می باشد.

شرایط و مقررات

مدت زمان قرارداد برای واحدهای بازرگانی در صورت تسویه در سررسید قرارداد 3 ماه و در غیر اینصورت حداکثر 6 ماه می باشد.
نرخ سود دوران بازپرداخت مرابحه (دفعی، اقساطی) معادل نرخ سود عقود غیر مشارکتی با توجه به مدت دوران بازپرداخت براساس ضوابط بسته سیاستی نظارتی بانک مرکزی می باشد.
درصورت پرداخت تسهیلات به صورت مرابحه نقدی و تسویه آن طی همان روز کاری توسط متقاضی، صرفاً سودی معادل نیم درهزار بهای تمام شده کالا یا خدمات اخذ می گردد.
سقف تسهیلات طرح 67 بانک صادرات با توجه به میزان سرمایه گذاری به متقاضیان پرداخت خواهد شد.
میزان تسهیلات80 درصد سپرده می باشد.

در آخر

نظر معتقدان در این زمینه بر این است. در سال های اخیر کارآفرینی به شدت مورد توجه محققان و سیاست گذاران قرار گرفته است که این مساله اغلب منتج از این دیدگاه است که کارآفرینی می تواند یکی از راهبردهای مناسب برای رشد اقتصادی و رفع بیکاری باشد. دیدگاه مذکور به طور زیادی مورد توجه مسئولان کشور ما نیز قرار گرفته است که نمود بارز این مساله را می توان در سخنرانی ها، مکاتبات و مصوبات مقامات ذی نفوذ کشور مشاهده کرد.
اما بنظر می رسد برای برخورداری از رشد اقتصادی بیشتر از طریق ایجاد شرکت های نوپای بیشتر، شرکت های جدید باید بهره وری بیشتری نسبت به شرکت های موجود داشته باشند، اما این موضوع اغلب اتفاق نمی افتد.

درباره این مطلب دیدگاهی بنویسید...
برای ثبت دیدگاه باید ابتدا وارد سایت شوید. جهت ورود را کلیک کنید